支持在深圳开展数字货币研究与移动支付等创新应用,在深圳试点数字货币

2020-04-21 作者:威尼斯官网9778818   |   浏览(67)

现在出门带钱包吗?没有吧!有这么一个笑话,说得是现在连街上的小偷都少了,因为大家出门都不带现金了,这就是移动支付带来的巨大社会变迁,人们已经习惯了通道支付的便利和快捷,多场景应用下的一种三方支付彻底改变了中国人对于支付的认知,也带来了众多前所未有的新生商业产物,这正是科技革命渗透生活的一种真实反馈。如今这个时代,宽泛金融的延伸触角遍及全球,借助互联网的便利,数字金融的开发和应用正在变化中改变很多我们旧有的视野,就连我们的父母辈们都在尝试接受这个趋势,不得不说科技创新的威力大得惊人!旧有金融体系和产物大多依托于纸质货币的发行和应用,而新生业态的深入发展对于这种框架本质上就会带来供需上的差异,会带来很多新的问题和不适应的时空错位。在前几年宽泛意义上的区块链技术出现时,延伸引用的各种杂乱的虚拟货币泛滥现象,而且在发展的过程中逐步释放出较为复杂的风控难题,这导致了世界上大部分国家开始名义上限制这种虚拟货币的发行和发展,但是供需矛盾本质上的差异并没有得到解决。正是在这种普及应用的微观和宏观趋势作用下,场景开发迫使人们思考和探索出很多细分化的领域,也带动了适应产物的出现,而这就是国家为了适应社会发展尝试研究探索新型数字货币的原因。我们中国人的包容和改革自始至终都在指引我们去适应这个时代,去接纳新生事物的成长空间,因此在全世界央行还没有就数字货币进行肯定的时候,我们已经走在尝试探索的道路上,这不仅是因为我们中国人的远见,同时也是因为就整个数字货币研发的土壤而言,世界上再也找不到比我们中国更适合的地方了。日前国家印发的关于《中共中央 国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》中,我们发现在条款中惊喜地发现有这样的表述,“支持在深圳开展数字货币研究与移动支付等创新应用。促进与港澳金融市场互联互通和金融(基金)产品互认。在推进人民币国际化上先行先试,探索创新跨境金融监管。”这意味着这个过去我们数年以来都在宣传口号中频频提及的概念产物真得要尝试落地了,尤其是在大深圳改革试验区这样的跨境金融场景定位基础上的探索,其进度要远远快于人们的展望。但在此之前我们依然要弄清楚那么数字货币到底是什么?它本身的探索发行又会带来什么?新时代下的金融科技开发是否会在未来为数字货币的探索带来准确的定位和延伸?这些问题都是高悬在一个新生产物头顶的巨大问号!

金融活,经济活。随着中共中央国务院日前发布《关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》(下称《意见》),一系列金融改革创新政策即将在深圳铺开,为经济发展再次注入源头活水。《意见》提出,提高金融服务实体经济能力,研究完善创业板发行上市、再融资和并购重组制度,创造条件推动注册制改革;支持在深圳开展数字货币研究与移动支付等创新应用;促进与港澳金融市场互联互通和金融(基金)产品互认;在推进人民币国际化上先行先试,探索创新跨境金融监管。其中,尤为引人关注的是“数字货币”这个关键词。以比特币为代表的数字货币,正在世界范围内掀起一场金融变革,其交易成本低、速度快、高度匿名性等特点,被视作变革传统金融体系的“大杀招”。中央为何定深圳为数字货币“试验田”?此轮金融改革创新将带来哪些利好?南都记者对此进行了梳理分析。区块链技术在央行贸金平台上应用探索比特币等数字货币的底层技术来源于区块链,基于区块链技术去中心化的特点,不需要任何类似清算中心的中心化机构来处理数据,交易处理速度更快捷。而在区块链金融领域,深圳已经率先发力。2017年1月,央行正式成立数字货币研究所,旨在研究区块链和数字货币发展。随后在2018年9月,央行数字货币研究所在深圳成立了“深圳金融科技有限公司”。根据国家知识产权局数据库,央行数字货币研究所已经申请了71项专利,专利主要与数字货币相关。与此同时,中国人民银行贸易金融区块链平台(简称“央行贸金平台”)落地深圳。该平台致力于打造立足粤港澳大湾区,面向全国,辐射全球的开放金融贸易生态。深圳俨然已经成为数字货币发展的热土。今年7月4日,中国人民银行深圳市中心支行与国家税务总局深圳市税务局举办《战略合作框架协议》签署暨税务备案表业务上链启动仪式,此时距离央行贸金平台试运行发布正好10个月。南都记者此前从仪式现场了解到,目前,央行贸金平台已实现供应链应收账款多级融资、跨境融资、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等业务上链。其中,深圳全市28家银行483家网点税务备案业务上链运行正常,对外付汇业务量已超300亿人民币。区块链技术在央行贸金平台上的应用探索,为深圳发展数字货币提供了技术支撑和经验参考。全球金融科技实验室专家顾问、深圳管理咨询行业协会金融与资本市场专业委员会主任郑磊向南都记者表示,央行的贸金平台和金融科技公司都在深圳,因为深圳在通信、互联网、区块链等方面具备较好的技术基础,对数字货币的研究能起到技术支撑的作用。“数字货币不仅仅是发币,还需要很多边缘技术的支撑,而深圳有好的技术生态环境。”“深圳既有技术优势,又有地缘优势。”郑磊认为,数字货币的便捷性主要体现在移动支付,还有跨境支付和结算,Facebook的数字货币Libra要实现的一个主要目标就是跨境支付。而深圳的移动支付普及度高,在跨境方面也具备优势,毗邻港澳,开放的程度高,尤其是前海也在试点跨境支付和结算,具有对接国际金融市场的优势。事实上,数字货币的落地此前早有预兆。8月2日,央行召开2019年下半年工作电视会议,表示将加快推进法定数字货币的研发步伐。8月10日,央行支付结算司副司长穆长春透露,数字货币DC/EP的研究已经进行了五年,采取的是双层运营体系。有分析认为,今年6月Facebook推出数字货币libra后,加速了央行推出数字货币的进程,从央行释放的信息来看,中国的数字货币如何发行、流通和监管等问题,总体的框架已经确定。推进人民币国际化先行先试,深圳可在前海自贸区试点离岸人民币市场除了开展数字货币研究,此次《意见》还提出,促进与港澳金融市场互联互通和金融(基金)产品互认;在推进人民币国际化上先行先试,探索创新跨境金融监管。今年8月1日,深圳外汇局印发了《深入推进中国(广东)自由贸易试验区深圳前海蛇口片区外汇管理改革试点实施细则》(深外管〔2019〕19号),又一批先行先试政策落地前海蛇口自贸片区,包括资本项目外汇资金使用、股权投资、跨境融资等多个方面。其中,推出跨境融资多项便利化举措,方便区内企业灵活利用境内外两个市场、两种资源,缓解企业“融资难、融资贵”。“在金融产品互联互通上,比较典型的包括深港通,但我们的资本还没有完全开放,深港通还是特事特办,很多时候资金的利用是非对称的。在金融产品的互联互通上,双方还要扩大规模和品种。”商务部研究院国际市场研究所副所长白明告诉南都记者,关键还在于人民币的国际化,香港是人民币最大的离岸中心,对于境外的人民币可以进一步放开,丰富其投资价值。白明表示,人民币国际化需要实体经济的支持,资金的往来必须建立在相应的项目上,资金流和物流之间要实现一个良性的互动,如果没有产业支撑,人民币国际化就容易产生泡沫。“深圳的产业和香港的金融结合在一起,才能进一步夯实人民币国际化的产业基础,在这方面要利用好香港离岸人民币中心的优势。”在郑磊看来,因为深圳本身是一个人民币在岸市场,所以在人民币国际化上没有香港有优势,因此深圳在人民币国际化上要先行先试的话,可以尝试建立人民币的离岸市场,缩小范围在前海自贸区试点,“因为这里本身对接香港,可以模拟香港的国际金融市场的环境,建立一个小的、可控的离岸人民币市场”。推动创业板注册制改革,有利于带动深圳企业的创新与发展在具体的政策“大礼包”上,《意见》提出,提高金融服务实体经济能力,研究完善创业板发行上市、再融资和并购重组制度,创造条件推动注册制改革。这意味着,在上交所迎来科创板注册制之后,深交所的创业板也有望落实注册制。“深圳本身有一个比较好的科创基础,如果创业板像科创板一样落实了注册制,我相信在创业板上市的企业,质量和数量可能会比科创板高。深圳很多科创企业并没有得到资本的关注,如果能够进入创业板,将有利于带动企业的创新和发展。”郑磊表示。事实上,创业板的改革此前已在进行中。今年6月21日,证监会下发文件,拟取消重组上市认定标准中的净利润指标、符合国家战略的高新技术产业、战略性新兴产业相关资产,在创业板重组上市,以及恢复重组上市配套融资。如今《意见》的提出,再次从国家层面加以了确认和强调。中信建投策略团队表示,目前创业板公司的质量下降是不争的事实,并购重组的改革能够改善企业现金流,提高上市公司质量,使创业板公司“重获新生”,可以带动创业板整体估值的上升,对于创业板企业来说是重大利好。创业板的改革,在设立科创板的消息传出后,屡次被讨论。今年初,广东省相关负责人在国新办新闻发布会上透露,正在按照有关要求,完善创业板改革,以及试点注册制的必备条件。今年3月,深交所总经理王建军就对外表示,科创板的设立、注册制的推出是对资本市场的制度再造,这需要逐步推进。先从上海开始推进,上海成功以后,一定会在其他板块推开,创业板的改革也不远了。而2018年12月底,深交所也曾表示,将加快推进创业板改革,进一步优化完善创业板发行上市、再融资、并购重组等各项基础性制度。在今年“两会”期间,王建军更是直言,创业板面临的主要问题突出体现在,对我国新经济企业特别是其中处于创业前期的企业支持和服务力度不够,而这些企业是最需要资本市场的支持。前海开源首席经济学家杨德龙在接受媒体采访时表示,创业板实行注册制是为了让新股发行、交易等方面更加市场化,让更多的优质公司登陆创业板,这对于深圳建设中国特色社会主义先行示范区不无裨益,将进一步巩固深圳的科技领先地位。【观点】火币大学校长于佳宁:深圳试点数字货币有利于大湾区各城市协同发展Facebook推出数字货币libra后,基于区块链技术的数字货币,成为新一轮行业竞争的关键,进一步促数字经济的发展,扩大数据规模,加强数字货币和移动支付的发展,成为数字经济时代的重要基石。在深圳试点数字货币,以货币为抓手,可以进一步加强大湾区内各城市间的协作能力。苏宁金融研究院高级研究员付一夫:深圳人口年龄结构年轻有利于数字货币的试验与推广把数字货币研究放在深圳,主要是因为深圳是创新的前沿,无论是制度创新还是技术创新都走在全国前列。深圳的市场化程度高,创新资源集聚,科技成果的转化能力强。再加上深圳的城市人口年龄结构相对来说比较年轻化,类似数字货币这种创新应用,有利于试验与推广。

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作为改革的“试验田”和“先行区”,在数字货币的创新应用上,深圳将再度领跑。

近日,深圳市委、市政府印发《深圳市建设中国特色社会主义先行示范区的行动方案》,对《中共中央国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》逐一细化、分解、落实,提出开展数字货币研究与移动支付等创新应用。

与此同时,央行法定数字货币也“呼之欲出”,在试点验证地区的选择上,深圳当仁不让地被推至台前,有望成为首批试点城市。据媒体披露,在央行的牵头下,法定数字货币试点项目的参与方包括工、农、中、建四大国有商业银行,中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商,将在深圳、苏州等地落地。

对此,西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文在接受《华夏时报》采访时表示:“深圳在调动市场力量探索数字货币技术路线方面具有强大的竞争优势;同时数字经济创新发展试验区的建设也为央行数字货币的实际应用提供了广阔的场景想象空间。”

币花不炒 央行官员发声定调

早在今年8月,中国央行发行法定数字货币的消息便流传开来,但一直没有正式公开文件发布,因此央行数字货币至今仍犹抱琵琶半遮面。

最近,各界对于央行数字货币的探讨也在不断升温,有观点认为其与比特币等基于区块链的加密货币划等号,都具备一定的投机炒作性质。

对此,央行数字货币研究所所长穆长春12月21日在北京召开的2019中国金融学会学术年会暨中国金融论坛年会上明确指出:“币花不炒,人民币是用来花的,不是用来炒作的,既不具有比特币的炒作特性,也不具有像‘稳定币’一样需要货币篮子资产进行币值支撑的要求。”

综合央行此前已经发布的消息,这款数字货币的名称为DC/EP,其完整字面意思是数字货币电子支付。虽然DC/EP借鉴了比特币的UTXO模型,但和加密货币的去中心化账本机制完全不同,DC/EP采取的是中心化账本机制。

信息尽管有限,但却从本质上揭示了DC/EP与比特币等加密货币之间的区别。陈文进一步向本报 记者介绍:“一方面,DC/EP是中心化的,由央行发行并作为负债,而比特币等加密货币属于去中心化,没有任何发行主体;另一方面,DC/EP是用于零售小额支付市场,而加密货币对实际交易支付的作用并不是很大,更多会涉及违法交易行为,例如洗钱等。”

《华夏时报》记者了解到,在发行DC/EP时,央行将采用双层投放运营的机制,不直接向消费者投放,而是先向商业银行投放,商业银行机构需新建一套数字货币体系后,再向社会公众投放。

在这个过程中,央行不会干预商业机构的技术路线选择,会实施技术中立。有业内人士认为,商业银行机构无论采用哪种技术,只要达到技术规范、并发量和体验良好的要求,央行都能相应调整适应,因此不应强行将DC/EP等同于区块链技术的应用,它只是一种技术选型的路径而已。

监管开路 人才队伍奠定基础

《行动方案》显示,深圳数字货币创新应用的工作责任单位为深圳市地方金融局、人民银行深圳市中心支行以及深圳银保监局。

《华夏时报》记者也注意到,12月18日,一则由深圳市地方金融局发布的《关于召开虚拟货币非法活动专项整治会议的通知》文件在网上流传。当天上午,深圳市整治办对涉嫌开展虚拟货币非法活动的8 家企业进行了联合约谈。

显而易见,在数字货币与区块链的热潮下,不可避免地存在一些企业打着区块链幌子发行虚拟货币进行非法活动,为避免出现“劣币驱逐良币”,行业监管显得格外重要。

实际上,今年11月21日,深圳互联网金融风险专项整治工作领导小组便正式下发《关于防范“虚拟货币”非法活动的风险提示》,明确将虚拟货币炒作将纳入深圳地方金融监管重点。据媒体报道,深圳市地方金融监管局已通过“灵鲲”系统,摸排出涉嫌开展虚拟货币的非法活动企业39个。

“深圳的行动表明它们正在打扫‘区块链技术’垃圾,清理环境为正规军进入开路。”中国经济研究院首席研究员、国务院金融稳定发展委员会特聘专家钮文新接受《华夏时报》采访时表示。

为保障央行数字货币在深圳的顺利落地试点,配套人才队伍的建设也显得必不可少。原深圳地方金融局局长何晓军曾在接受媒体采访时表示:“深圳将关注央行政策导向,提前进行布局研究,配合建立数字货币运行监管制度体系。此外,深圳还要鼓励高校设置数字货币、区块链等金融科技专门课程,培养数字货币专业人才;鼓励科研院所、金融机构加大数字货币研发和运用,积累数字货币、区块链技术等市场经验。”

“区块链技术并非高深莫测,只是现在掌握区块链技术的人许多希望利用技术能力ICO发财。掐断各种‘劣币’,正规路途上的人才就会多起来。当然,培育也是必要的。但我坚信,深圳在引进人才方面经验很多。”钮文新同时指出。

责任编辑:徐芸茜 主编:秦岭

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