在金融分论坛上,区块链改造供应链金融

2020-03-04 作者:威尼斯官网9778818   |   浏览(164)

在BAT纷纷下马杀向区块链之际,腾讯当属出手最猛的一家。此前有资料显示,供应链金融、ABS和虚拟数字资产将是腾讯2018年的几大主推目标。这次在“互联网+”数字经济峰会上,腾讯区块链的表态则完美映证了其中一点。在智慧金融分论坛的群访现场,腾讯区块链业务总经理蔡弋戈在答记者问时直截了当地表示:我们会先在供应链金融领域做好标杆,将区块链叠加之后,再来做深做透场景。供应链金融之「痛」:小微企业融资难、核心企业账期压力大、金融机构缺抓手腾讯觊觎供应链金融市场不是没有道理。据雷锋网AI金融评论了解,过去几年我国小微企业以年均8%的速度增长,但信贷覆盖率不如人意。数据显示,2016年核心企业应收账款体量在12万亿左右,保理融资消化5000亿,该市场未开发空间超过95%。而供应链条上的小微企业不仅面临自有资金缺乏、融资渠道狭窄的痛点;核心企业也存在账期压力大、供应商链条难管理的难题。综合这一二点,金融机构则缺少抓手难以服务客户、不足以支撑实体经济的发展。蔡弋戈表示,小微企业「融资难+贵」,最大的问题在于信用,信用不够,银行等金融机构不敢轻易放款。这也是腾讯在此接入区块链技术的重要原因。「区块链天生具备去中心化的特性,可以很好地解决信用问题。」蔡弋戈说,「我们希望利用腾讯的区块链技术,打造新的供应链金融开放平台,从而赋能小微企业,打造普惠金融。」据蔡弋戈介绍,腾讯区块链+供应链金融的解决方案采取「以源自核心企业的应收账款为底层资产,通过区块链实现债权凭证的流转、保证不可篡改、不可重复融资,可被追溯」的模式。如何理解?蔡弋戈以某车企的应收账款为例。比如,某车企按照贸易合同要给其一级轮胎供应商1000万的款项,但是它告诉后者,想在半年后再还这1000万。那么,该轮胎供应商在拿到1000万收账后,可通过腾讯区块链平台让该车企为其做线上确权。做完确权后,腾讯平台可将这1000万应收账款转化为同等金额的数字债权凭证。在该供应链条上的每一级供应商,只要参与过这1000万款项的拆分,都能基于核心企业的债权拿到相应数字凭证。最为关键的在于,凭证到手之后,每一级供应商都能随时随地找到多种类型的金融机构实现融资。对于小微企业来说,这种方式可以解决融资难的问题。同时,也能极大降低融资成本。蔡弋戈给出一项数据:小微企业单独融资,给付的成本利息会在10-20%左右,而通过该供应链条上获得的融资,成本会低于10%。为帮助小微企业实现秒级放款,腾讯还在其供应链金融开放平台中增加「过桥基金」的架构——当某个供应商需要融资时,先用这笔「过桥基金」对接,再将该笔基金和银行对接,从而提升他们的资金流转性。借助这一过程,不仅核心企业能改善现金流和负债表、提升供应链效率,金融机构也能获得新的抓手、拓展客源,如链条上的小微企业,并进一步提升收益。蔡弋戈表示,「在该模式下,腾讯不会参与债权资产的定价,会将权利开放给资金方。」整个过程完全通过线上来实现。开放平台能力,做「信息服务方」根据《腾讯智慧金融白皮书》显示,自2017年以来,腾讯区块链BaaS开放平台的注册企业从0家增至800家以上。而金融云接入商户总数增长了197%,达到944家。这一增长态势或与腾讯对BaaS平台的设计模式不无关系。蔡弋戈告诉雷锋网AI金融评论,目前平台不会对合作伙伴收费,更多是把产品先做出来,开发更多应用场景。针对B端合作伙伴的挑选,也「不限类型和规模,从大到小都有」。同时,腾讯也将BaaS平台的三部分能力全部开放给合作伙伴,分别包括:AMS(资产登记审核网关):涉及核心企业和一级供应商的资产整理录入、风控审核、产品设计等。应收账款区块链债权账本;如债权交易、区块链营收账款等。ABS云平台:如项目管理、资产导入、产品存续期管理等。蔡弋戈透露,目前该平台已和深交所在沟通中。相较其他巨头利用区块链布局供应链金融的打法而言,腾讯的差异化战略主要表现在其定位上,「腾讯并不参与到供应链金融里面,而是以信息服务方的角色全面开放给合作伙伴。」腾讯区块链也得到了腾讯金融云的底层支持。雷锋网AI金融评论了解到,2017年11月,腾讯云 TBaaS 平台发布。该平台与腾讯区块链BaaS平台的主要区别在于,前者提供开源和自研的方案包含Trust SQL给用户选择,而后者是以自研区块链产品Trust SQL为核心底层打造的可深度定制扩展的平台。蔡弋戈透露,未来,腾讯区块链BaaS开放平台还将引入身份认证、大数据风控、CA、第三方支付等能力,以帮助企业建立企业级区块链应用。在一些人看来,腾讯选择基于联盟链来开发应用,是否意味着联盟链更有前景?对此,蔡弋戈直言不讳,「联盟链更适用于B端。」他认为,机构之间的协作很多时候会存在信用成本、合作效率的问题,联盟链恰好能解决这些明确痛点。不过,他也表示:这并不能说明公有链就一定没有价值。只不过公有链要解决经济激励的问题,一般就要发币。一旦有币就会涉及到投机泡沫,这些行为比较危险。我们希望跟着监管步伐往前走,通过联盟链先将价值做出来。在他看来,BAT或者说传统机构入局区块链经常会被攻击的一点在于,它们是中心化的,而区块链是去中介化的。甚而有区块链创业项目提出「BAT做不成区块链」的观点。蔡弋戈对此回应称,「去中心化太过理想主义,走联盟链路线,并依据腾讯多年积累的平台能力不会比你全新的平台做得差。」他的话语焦点似乎又回到了公有链与联盟链之争。

2018-04-12 腾讯发布首部《智慧金融白皮书》 区块链技术多场景落2018-04-13 五道口保理学院 腾讯正式公布“区块链+供应链金融解决方案”

1月16日,由中国信息通信研究院主办,中国银行业协会、中国支付清算协会、中国互联网金融协会共同支持,数据中心联盟、天津融宝支付网络有限公司、互联网金融科技委员会联合承办的“2018中国金融科技产业峰会”在(北京)中国千禧大酒店隆重召开。峰会旨在梳理分析金融科技产业的生态脉络,推动金融科技产业交流与合作,助力金融行业完成新一轮产业升级。本次峰会为期两天,将广泛邀请国家相关部委领导、知名研究机构学者、金融机构负责人、科技企业管理者、技术专家等政、产、学、研各界同仁,聚焦金融科技产业最新发展趋势,共议金融科技产业发展之路。腾讯区块链总经理 蔡弋戈腾讯区块链总经理蔡弋戈在会上发表了题为“区块链改造供应链金融”的演讲,以下是演讲全文:谢谢李司长,各位领导,各位同仁,大家下午好。今天重点来讲一讲,刚才李司长提到说区块链很火,但是应用到底是什么,腾讯除了区块链本身有一个开放平台,我们本身在2018年接下来重点的应用方向黑暗大家做一个分享和探讨。今天我的内容分三部分,第一部分是我们怎么承接国家战略来发展供应链金融,以及腾讯为什么要做这一块的业务。第二部分会简单分享一下场景案例和解决方案。第三部分是简短的关于腾讯区块链业务的分享。第一部分,2017年整年和2018年目前我觉得是整个国家在供应链和供应链金融这块政策密集出的年份,伴随着供给侧改革,供应链金融国家叫积极稳妥发展这样一个政策,其实已经是很明显。这里面大的背景,原因是整个传统的金融供应链里,配置的效率不够高,融资成本贵。有一个数据,我们在发行货币的时候每发行多少货币,能带来多少GDP的产出。这个数据是在伴随着我们的货币继续发行的时候,这个效能是在下降的。背后的原因在于,我们怎么样把这个钱有效的应用到实体经济去。这是一个非常有价值有意义的课题,以及我们怎么样去帮助往普惠经济,让中小微企业能够高效的获得融资以及降低融资成本,这是一个非常好的方向。这里面有几个数据可以看一下,预计到2021年,整个供应链金融市场规模接近20万亿,2016年末小微贷款余额是20万亿,意味着很多小微企业是走了其他的方式去获得融资,没有通过它应该有的这种。看应收账款的体量是12万亿左右,但实际上得到融资的才5000亿。有大量待服务的中小微企业等我们去服务,2020年,应收账款规模保守估计有15万亿。这个市场很庞大,关键是我们要去做什么事情,因为传统的供应链金融其实有一个很重要的问题,它的信用无法穿透,正是因为这种信用无法穿透,导致融资难、融资贵问题。我们腾讯在供应链金融这块,我们的定位是要致力于连接起来企业资产和资金端,降低融资成本,打造普惠金融。我们希望通过区块链技术,赋能小微企业,降低社会融资成本,提升资金配置效率、提升流动性。通过腾讯区块链技术和运营资源,来链接核心企业资产端和金融机构资金端,实现我们对小微企业流动性的支撑。我们的愿景是从根本上改变金融机构对小微的授信及风控模式,改变小微企业的融资困境。通过区块链搭建开放的融资平台,一方面给小微企业实现秒级的融资,而我们的金融机构可以不知道他是在哪里、他是谁、做什么,我们就可以给他做授信。愿景很美好,我们怎么做,这是我们正在做的一个案例在供应链场景,我们联合了每一个战略合作方,在打造一个供应链金融的服务平台。在这个服务平台里通过一个联盟链的方式,把我们供应链金融所有这些核心决策卷入进来,包括核心企业,一级供应商、二级供应链,资产网关、ABS等这些,把它用区块链串起来之后,通过这些信息的贸易真实背景的透明化和可信度,来解决信用穿透的问题,让企业和一级供应链的营收账可以传递到多级供应商下面去,来解决这样一个难题。这是一个案例图,首先看第一步,核心企业可以提交一个发票给一级供应链S1,这个信息会同步到资产网关。核心企业第二步,这个资产网关确认这笔应收账款。第三步,经过区块链平台接入,经过核心企业确认后,我们挥发性一个应收账款的数字化,发行之后,第四步,核心企业就可以给他做这样一个付款。第五步,供应商拿到一百万的应收账,可以在线上流转起来,可以给他二级供应链支付原本也是要通过这种应付账兑现的形式,现在可以在线上用这样的资产去转移,把100万拆50万出来给二级供应链。第六步,二供应链在这里,拿到50万后,有20万可以拿在手上,可以拿30万到资产网关来找保理公司,第七步是转让对价,第八步,资产做清分的时候,由资产网关做清分。大奖的原理是这样的流程。虽然这个原理看起来很简单,但是背后有很多复杂的逻辑,以及背后要实现合规性的事情,要解决的问题还是蛮多的。但是这个方向我们认为是一个非常好的方向,他可以让我们有助于经济脱虚向实,让经济发挥普惠作用很好的一个方式。这是为什么我们腾讯区块链团队选择这么一个方向的原因。这里面顺便讲讲有一个物流场景,物流也是供应链环节很重要的场景,传统的物流的行业痛点,首先存在一个信任问题,因为层层转包,这里面角色太多了,托运方、物流总包商、实际承运人等,要确认货损或信息之后才能最终去打款,这里面往往多层的确认背景之下,付款周期要长达半年。这其实是一个很低效的事情。第二,物流行业有很多篡改的风险,订单篡改、实际运输位置信息、收货信息等均存在篡改可能性。包括监管部便,物流交通信息部易于监管,无法辨别真伪。融资困难,中小物流企业垫付押款多,流程中无法授信、融资困难。怎么做授信,我们跟合作伙伴,也是中物联旗下的单位,正在做这样一套系统,这套系统是把我们的托运方、物流总包商、实际承运人目前纳入尽量,对接银行、监管机构,基于腾讯区块链把这些订单、运输位置、收货信息纳入及来之后,他们能解决上面的问题,最后还能帮平台里的中小物流企业对接资金方,实现中小目前物流企业融资。这两个案例是比较有价值的,李司长说区块链到底能做什么,我们一定要选一个有足够意义的事情和方向去做,这样的方向是很有意义和价值的。最后介绍一下腾讯区块链的业务,我们虽然有自己的重点主打方向,但我们也是一个开放的平台,除了这个方向之外,我们还支持更多的行业合作伙伴可以一起加入到生态体系里。这是腾讯区块链一个基本架构,有一个底层的核心平台叫TrustSQL,这里面有两个很重要的模型叫共享账本和数字资产。我们跟信通院也是深度合作的关系,我们也参与了信通院标准的认定。这是我们正在做的新的特性,原本我们是基于账户体系的,但我们发现基于账户体系的时候,比如在这种ABS场景里要去用区块链技术的时候,很难支持多对多转账,很难支持把多笔资产交易打包为一个资产包。我们也在引入一个新的模型来解决这个问题,腾讯区块链能力也在持续迭代,在优化演进。包括最近我们内部的这些共识算法,一些性能方面也在持续优化。这是我们一个开放的BaaS平台服务,基于腾讯金融云的BaaS服务。我们会把这个BaaS平台给用户提供三层服务,任何一条联盟链都会有一个主导机构做开发,至于说开发完整个联盟链完成后要授权与否,是基于业务逻辑去做。首先合作伙伴可以在BaaS平台上创建他的联盟链,他在硬件的这一层,物理层,去创建一条链联盟链,可以基于联盟链搭建他的多个账本,比如法务存证,他可以有多个业务,比如在做小贷业务的证据存证的时候,有一个小贷业务的账本,多个账本在业务流程里实现的。上面是整个参与的区块链的联盟链里这些参与方的企业,当它有一个发起方,把整个业务逻辑开发好之后,他可以把这些节点授权出去,把这些节点转让出去,给到产品方,比如需要监管机构进来监管的时候,那就把这个节点给到监管机构,监管机构有这个节点的完整权限、私钥,可以看整个账本。这一套体系应该是可以开放给各个行业需要去做基于联盟链开发应用的合作伙伴,这个能力也是我们未来一个重要的开放能力。今天就简单给大家介绍这么多,腾讯区块链我们希望能够跟业界共建价值互联网,我的分享就到这里,谢谢大家!

今日,由腾讯主办、为期两天的2018中国“互联网+”数字经济峰会在重庆召开。在金融分论坛上,腾讯发布了国内首部《智慧金融白皮书》,并正式对外公布“腾讯区块链+供应链金融解决方案”。

据腾讯区块链业务总经理蔡弋戈的介绍,通过腾讯区块链技术及运营资源,连接核心企业资产端及金融机构资金端,可以帮助企业提升资金配置效率和流动性,支持小微企业供应链,进而降低社会融资成本,支持实体经济。

2018年4月,京东发布由京东金融研究院和工信部下属中国信通院云计算和大数据所共同撰写的《区块链金融应用白皮书》,总结了10个金融场景中区块链技术应用,并提出三点监管建议。

2017年,在中央颁布的84号文件中,积极稳妥发展供应链金融被列为六项重点任务之一。该文件还鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。

从市场规模来说,中国供应链金融正处于高速发展阶段。据公开资料显示,到2020年,中国供应链金融的市场规模预计有望达到14.98万亿美元,这会是一个巨大的增量市场。

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2018-04-14 五道口保理学院蔡弋戈:腾讯破局区块链,先在供应链金融做好标杆

在BAT纷纷下马杀向区块链之际,腾讯当属出手最猛的一家。

此前有资料显示,供应链金融、ABS和虚拟数字资产将是腾讯2018年的几大主推目标。这次在“互联网+”数字经济峰会上,腾讯区块链的表态则完美映证了其中一点。在智慧金融分论坛的群访现场,腾讯区块链业务总经理蔡弋戈在答记者问时直截了当地表示:

我们会先在供应链金融领域做好标杆,将区块链叠加之后,再来做深做透场景。

供应链金融之「痛」:小微企业融资难、核心企业账期压力大、金融机构缺抓手

腾讯觊觎供应链金融市场不是没有道理。

据雷锋网AI金融评论了解,过去几年我国小微企业以年均8%的速度增长,但信贷覆盖率不如人意。

数据显示,2016年核心企业应收账款体量在12万亿左右,保理融资消化5000亿,该市场未开发空间超过95%。

供应链条上的

  • 小微企业不仅面临自有资金缺乏、融资渠道狭窄的痛点;
  • 核心企业也存在账期压力大、供应商链条难管理的难题。

综合这一二点,金融机构则缺少抓手难以服务客户、不足以支撑实体经济的发展。

蔡弋戈表示,小微企业「融资难+贵」,最大的问题在于信用,信用不够,银行等金融机构不敢轻易放款。这也是腾讯在此接入区块链技术的重要原因。蔡弋戈说,

「区块链天生具备去中心化的特性,可以很好地解决信用问题。」「我们希望利用腾讯的区块链技术,打造新的供应链金融开放平台,从而赋能小微企业,打造普惠金融。」

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据蔡弋戈介绍,腾讯区块链+供应链金融的解决方案采取的模式:

「以源自核心企业的应收账款为底层资产,通过区块链实现债权凭证的流转,保证不可篡改、不可重复融资,可被追溯」。

如何理解?蔡弋戈以某车企的应收账款为例。

比如,某车企按照贸易合同要给其一级轮胎供应商1000万的款项,但是它告诉后者,想在半年后再还这1000万。那么,该轮胎供应商在拿到1000万收账后,可通过腾讯区块链平台让该车企为其做线上确权。做完确权后,腾讯平台可将这1000万应收账款转化为同等金额的数字债权凭证。在该供应链条上的每一级供应商,只要参与过这1000万款项的拆分,都能基于核心企业的债权拿到相应数字凭证。最为关键的在于,凭证到手之后,每一级供应商都能随时随地找到多种类型的金融机构实现融资。

对于小微企业来说,这种方式可以解决融资难的问题。同时,也能极大降低融资成本。蔡弋戈给出一项数据:

小微企业单独融资,给付的成本利息会在10-20%左右,而通过该供应链条上获得的融资,成本会低于10%。

为帮助小微企业实现秒级放款,腾讯还在其供应链金融开放平台中增加「过桥基金」的架构——当某个供应商需要融资时,先用这笔「过桥基金」对接,再将该笔基金和银行对接,从而提升他们的资金流转性。

借助这一过程,不仅核心企业能改善现金流和负债表、提升供应链效率,金融机构也能获得新的抓手、拓展客源,如链条上的小微企业,并进一步提升收益。蔡弋戈表示,

「在该模式下,腾讯不会参与债权资产的定价,会将权利开放给资金方。」整个过程完全通过线上来实现。

开放平台能力,做「信息服务方」

根据《腾讯智慧金融白皮书》显示,

自2017年以来,腾讯区块链BaaS开放平台的注册企业从0家增至800家以上。而金融云接入商户总数增长了197%,达到944家。

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这一增长态势或与腾讯对BaaS平台的设计模式不无关系。蔡弋戈告诉雷锋网AI金融评论,目前平台不会对合作伙伴收费,更多是把产品先做出来,开发更多应用场景。针对B端合作伙伴的挑选,也「不限类型和规模,从大到小都有」。

同时,腾讯也将BaaS平台的三部分能力全部开放给合作伙伴,分别包括:

  • AMS:涉及核心企业和一级供应商的资产整理录入、风控审核、产品设计等。
  • 应收账款区块链债权账本;如债权交易、区块链营收账款等。
  • ABS云平台:如项目管理、资产导入、产品存续期管理等。蔡弋戈透露,目前该平台已和深交所在沟通中。

相较其他巨头利用区块链布局供应链金融的打法而言,腾讯的差异化战略主要表现在其定位上,

「腾讯并不参与到供应链金融里面,而是以信息服务方的角色全面开放给合作伙伴。」

腾讯区块链也得到了腾讯金融云的底层支持。雷锋网AI金融评论了解到,2017年11月,腾讯云 TBaaS 平台发布。该平台与腾讯区块链BaaS平台的主要区别在于,前者提供开源和自研的方案包含Trust SQL给用户选择,而后者是以自研区块链产品Trust SQL为核心底层打造的可深度定制扩展的平台。

蔡弋戈透露,未来,腾讯区块链BaaS开放平台还将引入身份认证、大数据风控、CA、第三方支付等能力,以帮助企业建立企业级区块链应用。

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在一些人看来,腾讯选择基于联盟链来开发应用,是否意味着联盟链更有前景?对此,蔡弋戈直言不讳,

联盟链更适用于B端。」机构之间的协作很多时候会存在信用成本、合作效率的问题,联盟链恰好能解决这些明确痛点。

不过,他也表示:

这并不能说明公有链就一定没有价值。只不过公有链要解决经济激励的问题,一般就要发币。一旦有币就会涉及到投机泡沫,这些行为比较危险。我们希望跟着监管步伐往前走,通过联盟链先将价值做出来。

在他看来,BAT或者说传统机构入局区块链经常会被攻击的一点在于,它们是中心化的,而区块链是去中介化的。甚而有区块链创业项目提出「BAT做不成区块链」的观点。蔡弋戈对此回应称,

「去中心化太过理想主义,走联盟链路线,并依据腾讯多年积累的平台能力不会比你全新的平台做得差。」

他的话语焦点似乎又回到了公有链与联盟链之争。

游戏、医疗、物流...腾讯要用场景推动技术

这次峰会,腾讯区块链还给大家带来了一个惊喜——将发布一款区块链游戏。这主要源于腾讯方面对C端场景的考量。

蔡弋戈透露,这款区块链游戏由腾讯区块链与腾讯游戏团队共同打造。

「游戏是腾讯擅长的事情,可以在To C场景里围绕游戏来叠加区块链技术,并将其做深做透。」

从2017年的王者荣耀,到2018年的绝地求生,腾讯在游戏领域确实拥有强大的话语权。不过,当记者问及「腾讯打算将区块链与游戏如何结合」时,蔡弋戈却卖起了关子。他表示,具体情况会在4月23日向外界公布。

在医疗场景上,腾讯区块链已略有进展。据腾讯董事长兼CEO马化腾在峰会上透露,目前,腾讯正与广西柳州尝试在微信挂号、支付等功能的基础上,利用腾讯区块链技术保证处方不被篡改,从而实现“院内开处方,院外购药”的“院外处方流转”服务。

而在物流场景上,腾讯也在和会员企业基于区块链技术打造联盟系统,通过该系统以解决整个物流领域中因层层偿包导致互不信任,以及清单或被改变的痛点。

针对智慧零售领域,腾讯区块链会否有相关布局?蔡弋戈坦言,

「智慧零售是很大的概念,目前还未找到明确的落地点。不过未来不排除相关可能性。」

由此不难看出,有了底层技术的支持,腾讯区块链更看重从单个明确场景切入,由点逐面实现区块链生态场景的聚合。这与腾讯在云服务、大数据、AI等方面的战略不谋而合。

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