已于近日推出基于区块链的供应链金融或贸易金融平台,区块链技术支撑的供应链金融模式中

2020-02-27 作者:威尼斯官网9778818   |   浏览(181)

日前,央行联手5家银行上线“粤港澳大湾区贸易金融区块链平台”,现场即用20分钟帮一家企业获得融资,成本还比传统模式降低1%到2%,又快又省,在区块链、金融、中小企业领域引发热议。笔者进一步梳理发现,这种利用区块链推动中小企业融资的案例,已悄然在中国银行业体系四处开花。基本的逻辑是,把中小企业的经营、资产及历史融资等信息,记录到区块链平台上,凭借区块链分布式记账、数据不可篡改等特性,银行能更好地掌握中小企业融资需求、还款能力,并在此基础上开展信贷管理。目前其运用成功的领域,包括供应链金融、贸易金融、抵押物评估等多个中小企业融资领域,特别是在中小企业应收账款融资方面,面临的将是10万亿元级别的广阔市场。区块链+供应链不可否认,中小企业融资难题有很大主观因素。首先,企业经营规模小、资产少、信用低、不到银行的放款条件;其次,企业抗风险能力低,还款能力弱,对银行来说收益与风险不成正比。同等条件下,银行自然更加青睐大企业,4000万中小企业因此被晾在一边。一些大企业特别是平台型企业,掌握上下游中小企业的交易信息,出于盘活供应链、共同做大做强的需要,它们会与银行等金融机构合作,以这些信息作为风控和授信参考,帮助上下游中小企业获得融资——即为供应链金融。这也是当前解决中小企业融资难的某种有效模式。然而,正如招商银行交易银行部总经理侯伟荣接受采访时说的,传统的供应链金融模式中,核心企业有成千上万个供应商,融资时银行需要与核心企业各种确认和证明,严重影响供应链金融的服务效率。区块链技术的应用,为解决供应链金融的这一短板带来了契机。在“粤港澳大湾区贸易金融区块链平台”中,笔者注意到,核心企业与供应链中小企业的交易信息全部被记录在区块链平台上,并呈现三大特征:第一,完全数据化;第二,完全透明化;第三,信息不可篡改。其中,交易信息的数据化对于降低中小企业融资成本尤其重要,有助银行通过风控模型实现中小企业的批量化作业和流水线作业,大幅度提升审核的效率、降低审核的成本。比如,已有数据显示,区块链技术支撑的供应链金融模式中,中小企业融资成本可以控制在6%以内,比传统模式降低1%到2%。数据透明化,且不可篡改,则可以保障供应链数据的真实性,让银行更加准确地判断中小企业融资需求的可信度、还款能力有多少,最终做出精确的授信决策。同时,融资信息也会被记录在区块链平台,还可以避免中小企业重复融资,降低银行被多头借贷的风险。10万亿级市场这并不是区块链技术在银行中小企业贷款业务中的首次亮相。2017年8月,中国农业银行就已与趣链科技合作,上线基于区块链的涉农互联网电商融资系统——"E链贷",将涉农电子商务、供应链融资、网络支付、企业ERP、农资监管等行内外系统打造成联盟链,在充分挖掘和利用农行涉农电商数据的基础上,向电商供应链的法人客户提供完整的电商融资服务。趣链科技在其官网对供应链金融应用的介绍中还指出,区块链技术的应用,还可以帮助资金方(银行)开展穿透式监管,为资金方提供全流程可追溯、穿透式资产确权和验证渠道,同时引导更多资金为实体经济服务,让科技赋能于产业。无论“粤港澳大湾区贸易金融区块链平台”,还是“E链贷”,都是区块链对传统供应链金融的改造升级;其中,基于核心企业的应收账款融资,又是两个“区块链+供应链”金融模式中的主要构成部分。所谓应收账款,是指企业在经营中先行垫付、将要收取的债权。应收账款是中小企业的重要流动资产,盘活应收账款、发展应收账款融资,对提高中小企业融资效率意义重大。2017年以来,央行等部门,先后发布《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019年)》、《应收账款质押登记办法》(修改)等文件,鼓励发展应收账款融资。关于应收账款的规模,根据国家统计局的公开数据,我国工业类企业的应收账款余额连年保持稳定增长,2017年年末为13.48万亿元,同比增长8.5%。乐观的人士据此猜测,仅仅应收账款融资的应用,就将为银行区块链业务带来10万亿元级别的发展空间。也有谨慎的观点,比如,平安银行交易银行事业部副总裁许红辉向媒体指出,区块链是一项新的技术,信息安全、监管等相关政策如何配套,未来需要进一步明确。

.wqpc_wechat_view *{max-width: 100%!important;box-sizing: border-box!important;-webkit-box-sizing: border-box!important; word-wrap: break-word!important;} 微信号 功能介绍   “国家队”的央行,在深圳搭建了一个在粤港澳大湾区运营的贸易金融区块链平台。  近日,“粤港澳大湾区贸易金融区块链平台”在深圳正式上线试运行。该平台致力于打造立足粤港澳大湾区,面向全国,辐射全球的开放金融贸易生态。  目前,湾区贸易金融区块链平台一期已经试运营,为基于应收账款开展的供应链融资。  记者采访参与该项目的数家银行后获悉,该区块链平台未来将在粤港澳大湾区“9+2”城市群内,一是对内地9个城市,作为银行支持实体经济的一项新突破,解决中小企业融资难融资贵问题;二是,对于港澳跨境,在目前资本项下管制,跨境支付、结算仍不方便的情况下,探索资本项目开放的措施和手段。  比亚迪资金管理中心总监王静表示,比亚迪供应商以中小企业为主,仅一级供应商就将近1万-2万家,二、三级供应商规模更大。供应商实际融资的难点在于:一级供应商资金实力相对雄厚并不太缺乏资金来源,但二、三级供应商资金需求往往较大,从银行融资并不便利。二是,在三个月供应链账期基础上,核心企业开具的银行承兑汇票,企业作流动性贴现是相对简单的;但若开具商业汇票,由于供应商分布异地,异地办理商票贴现存在难度;三是,若在账期之内,企业缺乏有效凭证去银行贴现,有融资需求也难以实现。  从运营结果看,区块链平台有望降低企业融资成本,将原需要线下十几天才能完成的贸易融资,通过区块链线上只需要20多分钟。央行设立金融科技公司  湾区贸易金融区块链平台是在央行数字货币研究所、央行深圳市中心支行的共同推动、协调和组织下,深圳金融科技研究院联合中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、渣打银行及比亚迪经过近两个月的封闭开发完成。  目前,湾区贸易金融区块链平台项目一期已部署上线,进入试运行阶段。项目一期建成了基于区块链技术的贸易金融底层平台,在平台上可进行包括应收账款贸易融资等多种场景的贸易和融资活动。同时平台为监管机构提供了贸易金融监管系统,实现对平台上各种金融活动的动态实时监测。  渣打中国华南区总经理兼深圳分行行长吴乃莘表示,“湾区贸易金融区块链平台”有助于提升包括贸易和支付(包括跨境支付)的多种场景,有望成为一个广为国际认可的平台,渣打银行将发挥国际网络优势。  此前,21世纪经济报道记者9月5日独家报道,中国人民银行数字货币研究所已在深圳成立“深圳金融科技有限公司”。该公司参与了贸易金融区块链等项目的开发。根据工商信息,该公司成立于今年6月15日,注册资本200万元。  另外,央行所属的中国印钞造币总公司通过子公司中钞信用卡产业发展有限公司,在杭州设立杭州区块链技术研究院,已发布络谱区块链登记开放平台、中钞金融区块链解决方案等区块链产品。发力湾区供应链融资  此次湾区贸易金融区块链平台,由五家银行与比亚迪开发而成,意在通过基于应收账款的融资,实现围绕核心企业开展供应链融资。  中小企业融资难点在于:一是,企业规模较小、效益较差;二是,小微企业发展初期,在财务处理等方面不是很规范,对金融机构而言,小微企业的信用积累缺乏数据,可信度较低。银行单独一个个去做小微融资,成本太高。  王静表示,“通过区块链贸易金融平台,实际上相当于给供应商在线即时做了一笔保理融资。”  “银行经营中小企业,大部分是基于供应链实现批量获客,而验证贸易背景真实性是业务合规的重要一环,”招商银行交易银行部总经理侯伟荣说,“银行之间的信息是隔离的,数据是互联网时代最重要的资产,要解决风控问题,特别是面对应收账款抵扣、供应链中一旦出问题,银行无非实时掌握信息。只能通过金融科技手段解决。”  吴乃莘表示,贸易背景真实性审核是传统贸易融资业务中的主要难点之一,举例来说,一家企业可能以同一笔应收帐款为担保,恶意地从不同金融机构获得多笔贷款;在传统金融体系中,由于各家银行在信息共享方面的局限性,上述恶意融资行为无法从根本上得以杜绝。区块链的优势是交易信息的透明和不可篡改,当企业用某一笔贸易在一家银行获得融资后,这一笔交易就被记录在区块链平台上,它就不可能凭借同一笔贸易从另外一家银行获得融资。  通过这一平台,对于企业而言,  一是实现了贸易融资的快速办理。中国银行深圳市分行贸易金融部副总经理李爽表示,贸易金融区块链平台上,供应商的应收账款融资可使用核心企业授信额度,解决了实力较弱的供应商额度不足的问题。侯伟荣表示,在共享的基础上,银行可以实现确权、把握交易的背景。原来线下十几天才能完成的贸易融资,在材料齐全的情况下,通过该平台操作,时间最快只需20多分钟。  二是降低融资利率。平安银行交易银行事业部副总裁许红辉表示,此前中小微企业的贸易融资成本7%-8%,通过贸易金融区块链价格可能会降到6%以下。实现跨境等更多场景  对于湾区贸易金融区块链平台的未来,一是,将接入更多核心企业主题,并引入企业征信数据。  许红辉表示,未来将接入更多的核心企业和数据资源,包括引入第三方评估、工商数据、司法部门数据等。数据越多,链越安全。  侯伟荣表示,未来,贸易金融区块链平台若对接中登网、税务等政府监管、物流信息等系统,那参与者可以更方便共享信息,将对小企业实现基于风控的评级,解决中小企业因为信息不对称造成的信用评级偏低、授信不足的问题。  二是,在一期供应链金融的基础上,引入更多场景,包括跨境支付、清算,打通境内外信息等。  “出口企业在境外拿到的订单是否真实,银行其实无所适从。”侯伟荣说,跨境的经常项下已经完全放开,资本项下放开需要有新的工具,与境外类似平台对接。打通整个粤港澳大湾区,与香港金管局开发的贸易金融区块链等平台对接,共享数据。  许红辉表示,一期项目只服务于湾区的境内贸易,未来将引入到该行现有产品,包括国内外贸易、融资和结算等业务。“未来,区块链整体帮助提升我们的交易银行。”  李爽表示,在一期供应链金融的基础上,未来可探讨做基于信用证、保函等资产的融资,打通境内外,做到批量服务中小企业。  作为创新事物,基于区块链技术的融资,仍需要相应的监管和法规配套,明确范围。  侯伟荣,该平台需要使用电子印鉴等应用,目前线上签约的很多细节是否受到法律保护还是模糊地带,境外如美国已有法律规定电子印鉴的法律地位。  许红辉表示,区块链是一项新的技术,在信息安全等相关政策如何配套。银行等金融机构做区块链业务,目前并无一整套的监管,这需要未来进一步明确。来源:21世纪经济报道记者 辛继召

包括监管、金融机构在内,近期密集入局以区块链为技术底层的供应链金融。其中有央行数字货币研究所、香港金管局等机构。比如平安金融壹账通等,已于近日推出基于区块链的供应链金融或贸易金融平台。这类名为“贸易融资”,实则为供应链金融的平台,成了各家银行落地区块链应用的主战场。10月18日,中国中小企业协会专职副会长马彬表示,以贸易融资中应收账款融资为例,2018年全国应收账款融资需求超过13万亿,仅有1万亿融资需求得以满足,且主要由大银行服务超大型核心企业的一级上游供应商,而处于供应链长尾端的中小企业有近12万亿的融资缺口。他认为,究其原因,核心症结在于供应链金融服务的多层级信用穿透难、核心企业准入门槛高、下游融资风险大、国际贸易融资产品少及跨地区服务能力弱,因此中小企业融资难题亟待解决。同日,平安集团首席运营官兼首席信息执行官陈心颖表示,大多数传统的供应链金融只覆盖一层,就是供应商或者经销商。但是,过去十几年来有很大的变化,一是全球化,以苹果手机为例,苹果总装厂就有18家,14家在国内,占了7成。二是复杂化,简单的加工出口比例在下降,一个核心企业要面对至少有几千家的上下游企业,“怎么样很好地把它串起来”?贸易区块链互联互通畅想公开消息显示,A股87家金融类上市公司中,有17家公司的中报提及区块链,其中15家为银行,供应链金融成为金融机构布局区块链最密集的领域。究其原因,金融壹账通供应链金融副总经理庄海龑认为,一是“去杠杆”下传统信贷的加杠杆模式走到极限,难以继续扩张。二是,区块链和风控技术发展使得供应链金融的穿透式风控成为可能。包括10月18日,平安集团旗下金融壹账通在深圳推出“壹企链”供应链金融平台,运用区块链等技术链接核心企业与多级上下游、物流仓储、银行等金融机构。10月16日,中国银行业协会秘书长黄润中表示,协会正在联合各方着力构建以区块链技术为依托的贸易金融跨行交易信息交互系统,力求为银行开展保理等贸易金融业务提供平台和渠道。9月27日,香港区块链贸易融资平台上线,由香港银行同业结算有限公司与中银香港等7家当地银行共同推出。9月7日,央行数字货币研究所、央行深圳市中支推动“粤港澳大湾区贸易金融区块链平台”在深圳正式上线试运行,项目一期建成了基于区块链技术的贸易金融底层平台,在平台上可进行包括应收账款贸易融资等。随着基于区块链的供应链金融平台的设立,如何打通各个区块链的联系浮出水面。多个区块链表现出互联互通愿望。10月18日,香港银行同业结算有限公司行政总裁邓月容表示,“除香港本地银行之外,我们希望物流、保险公司也加入,接入内地和香港,将欧洲和内地(贸易融资平台)通过香港联系起来。”此前,招商银行交易银行部总经理侯伟荣在接受记者专访时表示,跨境的经常项下已经完全放开,资本项下放开需要有新的工具,与境外类似平台对接,湾区贸易金融区块链平台希望打通整个粤港澳大湾区,与香港金管局开发的贸易金融区块链等平台对接,共享数据。区块链技术需求如何供应链金融,是交易银行的传统业务之一,采用区块链作为技术平台,究竟有无必要?从现实来看,供应链金融确实面临痛点。一是,银行往往将重心放在依托核心企业付款信用、风险较低的上游融资业务,国内下游经销商融资业务占比不到10%。二是,传统国际贸易以信用证为结算工具,企业需承担2%-3%的信用证交易成本、收款周期通常3-6个月、手工处理大量纸质单据。在跨境赊销采购成为主流的今天,国内专业开展跨境供应链金融服务的银行仅有十余家,中小银行没有开展相关业务。三是,传统模式下,银行仅将特大核心企业视为供应链核心企业,如某大型股份制银行准入的全国核心企业仅有1500余家,年营业额均在百亿以上;而众多经营业绩好、产业链层级多的大型企业尚未被视为核心企业进行开发。这主要是因为相较于信用评级高、行业影响力大、信息化程度较高的特大型企业,众多大型企业及其链属企业分布较为分散,当地银行,尤其是中小银行缺乏足够手段来验证上下游企业的贸易真实性,融资风险高。“通过区块链技术穿透多级供应链,这对传统供应链金融是一个颠覆,”金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示,银行之前做了很多的供应链融资,但传统银行无法穿透核心企业,难以覆盖足够多的中下企业。但是,国内贸易应收账款、存货以及预付账款规模合计接近110万亿,贸易资产未得到有效利用。因此,他认为一家核心企业过去仅能链接一级供应商300余家,采用电子凭证支付应付账款,作为一级供应商的上游企业可以将电子凭证自由切分进行支付,核心企业的强信用可流转至二级、三级乃至多级供应商,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系。但以区块链或许并非万能,一位供应链金融资深人士表示,问题的关键还在于企业数据的真实性。虽然理论上足够多的数据形成企业画像后,有利于降低资金成本,中小企业财报不规范,更重要的是有很多难以处理的财务难言之隐。来源:21世纪经济报道

本文由威尼斯官网9778818发布于威尼斯官网9778818,转载请注明出处:已于近日推出基于区块链的供应链金融或贸易金融平台,区块链技术支撑的供应链金融模式中

关键词: