银行三卓著的业绩务先河结构区块链,区块链技艺在供应链金融业务中的应用

2020-03-12 作者:区块链应用   |   浏览(111)

近日,中国国家知识产权局公布的一份文件显示,中国银行于去年9月28日首次提交了一项名为“一种区块链数据压缩方法及系统”的专利申请,其目的是解决区块链交易系统数据不断增长导致存储空间紧张的问题,并提供区块链数据压缩方法。近一年中,作为全球创新领域最受关注的话题,区块链技术已悄然渗透到全球银行业。自区块链被写入我国“十三五”规划以来,国内多家银行也加紧以多种方式积极介入区块链技术,特别是2017年以来多项技术应用陆续落地。此次披露的这一专利申请虽尚未获得批准,但也被认为是我国银行业布局区块链顶层设计的重要标志。那么,是否意味着国内银行业布局区块链的爆发期已经到来?国内银行业区块链应用密集落地中国银行专利申请书中提到,其数据压缩系统可以用来将多个区块的事务打包成一个“数据块”,而不是一个新的区块存储事务。使用这种方法,该专利称能够减少存储在新块中的区块链大量交易的数据量,同时确保以前所有事务的数据仍然是不可篡改和可跟踪的。虽然该专利目前正在审查过程中,尚未获得批准,不过,中国银行在区块链领域的发力布局可见一斑。去年1月,中国银行上线了区块链电子钱包BOCwallet(iOS版)。BOCwallet地址由32位数字与英文字母组成,可以绑定中国银行的卡号。此后,又与互联网巨头腾讯在金融应用领域合作测试区块链技术,并重点在云计算、大数据和人工智能领域开展深度合作。去年8月,中国银行还与SWIFT组织和全球银行一起加入SWIFT gpi区块链概念验证,并促进金融科技在SWIFT gpi项目中的应用。事实上,放眼全球来看,各大银行都在加快布局区块链的进程。目前正在进行的大型项目包括IBM的HyperLedger Fabric project、“多功能结算币”和R3财团的区块链倡议。从我国来看,国内银行自2017年以来也在快马加鞭地落地相关技术应用。从四大行来看,工行此前成立的区块链与生物识别实验室,于去年末正式推出了工行首个自主可控的区块链1.0平台,已助力贵州扶贫、工银聚等项目投产;农行于去年8月上线了基于区块链的涉农互联网电商融资系统——“E链贷”;建行则于近日落地了首笔国际保理区块链交易,并在业内首度实现了由客户、保理商业银行等多方直接参与的“保理区块链生态圈(Fablock Eco)”。股份制银行更以此作为弯道超车的途径之一。早在2017年2月,招行就宣布在区块链技术上实现突破,首家实现将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集三大场景。三年内或实现业务革新麦肯锡对银行高管调研显示,约有一半的高管认为,3年内区块链将产生实质性影响,一些人甚至认为18个月内就会发生。这是基于区块链“去中心化”的本质让当今金融交易所面临的一些关键性问题得到颠覆性的改变。“目前,金融服务各流程环节存在的效率瓶颈、交易时滞、欺诈和操作风险等痛点,大多数有望在区块链技术应用后得到解决。例如,现有流程中大量存在的手工操作、人工验证和审批工作将得以自动化处理,纸质合同将被智能合约所取代,而在交易处理环节不再会由于系统失误而导致损失发生。”麦肯锡报告显示。根据麦肯锡分析,区块链的应用在虚拟货币、跨境支付与结算、票据与供应链金融、证券发行与交易及客户征信与反诈欺等五大金融场景将能产生最直接与有效的应用。以跨境支付结算来说,区块链将可摒弃中转银行的角色,实现点到点快速且低成本的跨境支付。据测算,从全球范围看,区块链技术在B2B跨境支付与结算业务中的应用将可降低每笔交易成本约40%。同样,在全球范围内,区块链技术在供应链金融业务中的应用,能帮助银行和贸易融资企业大幅降低成本,其中,银行的运营成本一年能缩减约135亿至150亿美元、风险成本缩减11亿至16亿美元;买卖双方企业一年预计也能降低资金成本约11亿至13亿美元及运营成本16亿至21亿美元。跨境支付结算、供应链金融或成风口在这场迅猛发展的技术革新浪潮中,我国银行业将如何作为?业内人士认为,对国内金融机构来说,在选择区块链技术的应用场景时,更应结合国内宏观经济背景、政策导向、金融体系面临的主要痛点和问题,寻找最具有突破性、提升效率最明显的应用场景作为切入点。跨境支付与结算、供应链金融则被认为是重要的契机。从跨境支付来看,我国作为国际贸易大国,跨境贸易业务规模庞大,近年随着“走出去”战略和“一带一路”的深化,企业层面(B2B)的跨境支付与结算业务将是一个重大的市场契机。从供应链金融来看,目前,国内贸易融资市场已达到10万亿元,预计到2020年可增长到20万亿元。然而,在可观的规模和增长背后,是由于交易流程复杂、参与方众多、自动化程度低等原因造成的高成本、低收益现状。在利率市场化给银行带来的盈利压力下,区块链技术应用在贸易融资业务上不仅带来非常可观的成本节约,更能够将交易流程大大简化和自动化,从而提升了交易效率,减少资金闲置成本,降低交易与结算风险,优化客户体验。“未来,首先实现区块链技术在贸易融资方面应用的金融机构能够获得业务扩张和新客户获取方面的先发优势。”麦肯锡分析称。不过,值得关注的是,区块链技术在应用整体上仍处于探索阶段,在未来的应用中面临诸多挑战。业内专家分析称,区块链技术尚存在缺陷和限制,使用者的隐私安全有待加强,金融监管难度大幅增加,对监管者处理风险的应对能力和监管工具的有效性都是极为艰巨的考验。

  今天清明小长假,大家都出去踏青赏花游玩了吗?哈希菌回乡下扫墓

银行三大业务开始布局区块链,解决关键性问题

了,挖了很多春笋,想想都美滋滋。

    目前,全球各大银行在资产业务、中间业务和跨境业务三大方面已开始进行区块链布局。“去中心化”的本质,让区块链能颠覆性地解决当今银行机构面临的一些关键性问题:(1)在跨境支付与结算领域,区块链有助于实现点到点交易,减少中间费用,在资金转移,尤其在跨境消费和支付结算业务上的潜在优势格外突出。(2)在票据与供应链金融领域,区块链有助于减少人为介入,解决了人为操作导致违规操作的行业痛点。(3)在个人与中小企业贷款领域,区块链技术还有助于解决中小企业在向银行贷款过程中的信息不对称、缺乏抵押物等问题。(4)在征信领域,区块链有助于降低法律合规成本,防止金融犯罪。银行可基于区块链技术改进征信信用算法,提升对异常交易的识别效率。

  当然咱们区块链是不放假的,数字货币市场更是分分秒秒不休息,不

    贸易领域银行业务:跨境贸易支付引领区块链业务创新

管是区块链、还是数字货币市场,同样如雨后春笋般迅速崛起发展壮大。 

    (1)SWIFTgpi:银行和其他金融机构通过SWIFT与同业交换电文来完成外hi汇款。2018年3月8日,SWIFT发布了DLT概念验证结果,银行可以使用区块链进行实时交易。国内中行、工行等16家核心商业银行已经加入其全球支付创新项目SWIFTgpi,逐步开展跨境银行支付项目。(2)Ripple:一个去中心化的全球支付网络,可实现支付交易和自动清算。金融机构作为网关接入Ripple网络为客户提供跨境支付服务。渣打银行、UniCredit、BankofAmerica、RBS、Santander、UBS等国际性大行已经加入Ripple网络,可支持很多币种的支付结算。(3)国内信用证与福费廷业务、国际保理业务创新:2017年7月,民生、中信银行合作打造的、基于区块链技术的BCLC系统成功上线,苏宁银行亦加入该系统开展信用证业务创新。建设银行另辟蹊径,开展国内福费廷与国际保理业务探索,旨在提升国内外贸易融资流动性。

感谢每一位朋友每天对咱们的支持。

    资产业务:区块链+供应链金融首当其冲,抵押贷款紧随其后

  好了,话回正题。哈希菌最近了解到国内五大行发布的年报都显示了

    (1)供应链金融:农业银行推出“e链贷”平台,在充分挖掘和利用中国农业银行涉农电商数据的基础上,向电商供应链的法人客户提供完整的电商融资服务,功能包括:1)订单采购,2)批量授信,3)灵活定价,4)自动审批,5)受托支付,6)自主还款。(2)土地补偿与抵押贷款:中国银行对接“数字雄安”,运用区块链参与新区的土地补偿,代理发放临时占地补偿款。同时,中国银行和汇丰银行在香港制定了区块链的开发合作计划,共同开发抵押资产价值评估提供系统,利用区块链的安全数据库功能进行抵押资产价值快速评估。(3)网贷融资:微众银行开发并上线试运行了基于联盟链的联合贷款备付金管理及对账平台,可用于两家银行“微粒贷”联合贷款的结算与清算。赣州银行开发了“票链”平台,基于中小微企业客户持有的银行承兑汇票,帮助30家中小微企业解决融资难题。

已入局区块链,布局成果亮点多多。

    中间业务:数字票据引领平台构建,传统业务百花齐放

  五大行已将区块链技术应用到扶贫、国际贸易、住房租赁平台、电商

    (1)数字票据交易平台:浙商银行推出移动数字汇票平台,提供移动端信用结算产品;江苏银行开发联盟链“苏银链”,解决票据贴现的信息信任问题;上海票据所上限区块链票据交易平台,为多家银行开展汇票承兑。(2)综合性金融平台:工行联手趣链科技研发自主可控的区块链平台,在供应链金融、存证溯源、资产交易与监管审计等多领域应用前景。(3)零售银行业务:光大银行联手中国银联,开发区块链电子签购单系统;江苏银行上线“苏银豆”积分区块链,加强银行积分营销。

供应链、雄安新区服务场景等领域。

    银行联盟风起云涌,R3拔得头筹,超级账本望其项背

  其实除了五大行,其余的城商行也都在区块链+金融方面积极探索,

    (1)R3联盟于2015年成立,致力于研究和发展区块链技术在金融业中的应用目前已有巴克莱、中国银行等近60余家全球大型银行与非银行金融集团加入,成员遍布全球。在近一年金融行业应用验证后,R3联盟发布了Corda平台白皮书。(2)2015年12月,Linux基金会发起成立了超级账本(HyperLedger)开源项目,旨在共同建立并维系一个跨产业的、开放的分布式账本平台,推进区块链数字技术和交易验证,满足来自多个不同行业的各种用户案例,简化业务流程。

咱们今天就来盘点一下,区块链技术在国内银行的应用。

    风险提示:银行业政策波动风险,区块链技术发展不及预期。

  中国银行

  银行业应用区块链的例子,首先就要说中行。中国银行虽然起步比国

外银行晚,但也后发先至,很多技术已经落地,应用十分广泛。

  去年因为领导层敦促银行业利用区块链等新技术增加行业透明度和打

击金融领域的欺诈,中国银行就立即紧锣密鼓的寻找区块链专家搞研发,

积极利用区块链技术推出各种应用。

  早在去年1月份,中行就悄悄上线了一个APP——区块链电子钱包

(BOCwallet)的iOS版,钱包地址由32位的数字+英文字母组成,可以绑

定该行的银行卡号。

  去年6月,中行与腾讯合作测试区块链技术,重点在云计算、大数据

和人工智能领域开展深度合作。

  去年8月,中行与SWIFT组织和全球银行一起加入SWIFT gpi区块链概

念验证(PoC),促进金融可在SWIFT gpi项目中的应用。

  去年的9月28日,中行就首次提交“一种区块链数据压缩方法及系

统”的区块链新专利,目前还在审批过程当中。

  该专利最主要的作用是应对区块链交易系统数据不断增长导致存储空

间变紧的问题,从而提供区块链数据压缩办法。

  比如,中国银行推出贸易融资区块链应用,推出指纹、指静脉及声纹

认证等生物认证科技应用。

  中国银行河北省分行行长李建刚称,中行运用区块链技术参与新区的

土地补偿、“智慧森林”供应链融资等核心业务。

  另外,中国银行还和汇丰银行合作,共同利用区块链技术开发了一种

系统,用于共享有关抵押贷款估值的信息。

  该系统自去年11月推出以来,已处理了超过2500个物业估价案例。

  工商银行

  工商银行作为宇宙第一大行,在区块链方面不会缺席,更不会迟到。

  工商银行完成了基于区块链技术的金融产品交易平台原型的系统建

设,这个系统在传统交易模式基础之上,为客户提供点对点的金融资产转

移和交易的服务。

  此外,工商银行参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据

交易平台的研究工作。进展良好。

  工行的区块链与生物识别实验室还在去年第四季度推出了首个自助可

控的区块链平台,已助力贵州扶贫、工银聚等项目成功投产。

  以贵州扶贫为例,为破解困扰政府扶贫管理的难题,在贵州省政府的

支持下,工商银行与贵州省贵民集团合作,通过银行金融服务链和政府扶

贫资金行政审批链的跨链整合与信息互信,以区块链技术的“交易溯源、

不可篡改”实现了扶贫资金的“透明使用”、“精准投放”和“高效管

理”。

  农业银行关注的问题自然主要是面向三农问题。

  农业银行在国内银行业中首次将区块链技术应用于电商供应链金融领

域,上线涉农互联网电商融资产品“e链贷”;此外,推进金融数字积分

(简称“嗨豆”)系统建设,打造区块链积分体系。

  这个“E链贷”,是将区块链技术优势与供应链业务特点深度融合,

为农业银行提升三农业务效率,拓展服务内涵提供技术手段和商业机遇。

该产品在充分挖掘和利用农行涉农电商数据的基础上,向电商供应链的法

人客户提供完整的电商融资服务,功能包括订单采购、批量授信、灵活定

价、自动审批、受托支付、自助还款等。

  建设银行

  建设银行则探索“区块链+贸易金融”技术,还在雄安新区将区块链

技术运用到租赁住房平台等。

  中国建设银行河北省分行副行长任鹏表示,建行依托新一代系统、人

脸识别、区块链、大数据等技术,协助新区管委会搭建好住房租赁监测平

台和住房租赁交易平台。未来,建行将运用区块链、人工智能、信息安

全、物联网、大数据和云计算等科技手段为新区城市规划、建设、治理、

服务提供全方位智能化智力服务。

  中国建设银行还与IBM合作为其香港零售和商业银行业务开发和推出

一种区块链银行保险业务平台。

  在今年年初,1月8日,中国建设银行首笔国际保理区块链交易落地,

成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行,并在业内首度实

现了由客户、保理商业银行等多方直接参与的“保理区块链生态圈

(Fablock Eco)”,成为建行全面打造“区块链+贸易金融”Fintech银

行的一项重大突破。

  招商银行

  招商银行首先实现了将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直

联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集这三大场景。

  其中直连清算系统是招商银行内部用于跨境清算的系统。招商银行有

六个海外机构,一个子行五个分行,以往只支持分行与总行之间清算。在

这个基于区块链技术的跨境清算场景下,使分行之间也可以发起清算请

求。由于运用私有链,网络封闭,安全性非常高。同时,原来分钟级的报

文传递变成秒级。

  2016年6月,招行通过跨境直联清算业务POC实验,实施了“招行直联

支付区块链平台”,在总行、香港分行和永隆银行两岸三地间,通过区块

链技术改造的跨境直联清算业务将实现正式商用。

  民生银行

  民生银行在去年11月宣布加入R3区块链联盟。(另外加入的还有招行

和平安集团)

  民生银行信息科技部有关负责人则透露出了民生银行加入R3的目的,

即寻求与国际大型金融机构的合作机会、学习并探索区块链分布式账簿技

术的业务模式。

  除此之外,民生银行也搭建了区块链云平台,并且对区块链共识算

法、智能合约、交易记账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等进行深

入研究。

  除了建行与IBM有合作之外,中国邮政储蓄银行与IBM也在加强合作。

  邮储银行在资产托管业务场景中,利用区块链技术实现了中间环节的

缩减、交易成本的降低及风险管理水平的提高。这也标志着邮储银行已在

银行核心业务中实践区块链。这个系统上线于2016年11月,在真实业务环

境中已经顺利执行了上百笔交易。业务环节缩短了60%-80%。

  1月3日,浙商银行发布首个基于区块链的移动数字汇票平台,为企业

与个人提供在移动客户端签发、签收、转让、买卖、兑付移动数字汇票的

功能。除了可以降低多方参与部门的成本,采用区块链技术的最大优点是

以数字资产的方式进行汇票存储、交易,且不易丢失、无法篡改。从纸质

汇票、电子汇票再到基于区块链技术的移动汇票,实现了层级跨越。

  微众银行不知道大家是否了解,是国内首家民营银行,由腾讯、百业

源、立业等企业发起。其中,腾讯认购该行总股本30%的股份,为最大股

东。

  去年九月,微众银行副行长兼CMO马智涛在参加区块链行业活动时透

露了微众银行在区块链方面的研究进展。据悉,微众银行主要与上海华瑞

银行共同开发了一套针对联合贷款结算和清算业务的区块链应用系统,现

主要用于“微粒贷”业务。

  由微众银行带头成立的区块链联盟“金链盟”也吸纳了平安银行、腾

讯、华为等金融和互联网企业。

交通银行

  交通银行互联网金融业务中心副总裁范海鹰此前透露,交行正在探索

区块链数字票据系统。设计过程当中也应用了数字货币区块链合约关键要

点,涵盖了生命周期的流程。

  光大银行

  2017年4月,光大银行与中国银联联合使用趣链科技区块链平台构建

的多中心可信POS电子签购单系统对外宣布完成初步测试。该测试意味着

国内首个跨物理空间、完全基于互联网环境的联盟链应用场景诞生。

  该平台部署在北京、上海两地,并且已经在验证环境中以实际业务场

景的数据压力稳定运行一个多月,各项资源监控正常。后续将在此平台展

开更多的业务,如供应链金融、跨境支付、积分、票据等,也会有更多的

银行逐步加入到系统中。

  兴业银行

  2017年2月15日,兴业银行首个应用区块链技术的试验项目——区块

链防伪平台对外公开。该防伪平台是基于Fabric开源架构,自主设计研发

的一个通用存证、防伪平台。

  江苏银行在模拟环境实现了银行积分使用和清算场景的区块链应用,

下一步的探索方向是将区块链技术应用于联合跨行网贷业务中,建立多行

之间的联盟链,打造实际落地应用案例,探索改善区块链技术在商用高频

交易方面(如秒杀等)的局限性,积极关注区块链技术的安全和性能问

题。

  赣州银行与深圳区块链金服建立联盟,共同推出“票链”产品,通过

创新的模式提供高效便捷的票据融资服务。赣州银行作为票链平台银行联

盟的第一批节点银行之一,积极推进双方合作进展,成为了国内第一家试

水区块链金融的城商行。

  03

  除了以上哈希菌盘点的这十几家银行之外,去年我国成立了中国区块

链研究联盟(CBRA)。发起单位还包括包商银行、营口银行。

  另外还有银行间市场技术标准工作组区块链技术研究组,成员单位包

括中国银联、工商银行、农业银行、交通银行、浦发银行、上海银行、汇

丰银行、花旗银行、道富银行等多家银行。

  国外的银行在新技术创新性比国内要强,咱们虽然起步晚,但是跑得

快,应用场景多,与各行业合作也十分频繁,所以未来会有无限种可能。

在区块链技术不断成熟下,各银行与各企业之间的进一步深入探索,科技

创新方兴未艾,相信银行业的发展将迎来新的春天。

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